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Les financements bancaires en rénovation


Il existe de nombreux dispositifs et financements bancaires à destination des particuliers pour les aider dans leur projet de rénovation de leur logement.

Ainsi, sous certaines conditions, le remplacement d'une ancienne chaudière, l'installation d'une solution utilisant les énergie renouvelables, l'isolation des combles, etc ... peuvent être financés par des crédits bancaires, avec des petites mensualités avec des taux intéressant allant jusqu'à 0%.

 

Banque Solféa

Banque Solféa financement prêt Dolcevita

La banque Solféa est l'atout financement de tous les travaux d'économies d'énergie dans l'habitat ! Filiale de ENGIE GDF SUEZ à 55% et du Groupe Laser à 45% (détenant par exemple la marque Cofinoga - spécialiste des crédits en France depuis plus de 40 ans), la Banque Solfea a eu 50 ans en 2006. Auparavant appelée Banque Petrofigaz, elle a pris le nom de Banque Solféa en 2004.

Solféa dispose d'une très large gamme de prêts et offres financières adaptées, destinés au financement de tous les travaux permettant l’amélioration de l'habitat (remplacement de chaudière, installation de pompe à chaleur, isolation ...), en partenariat ou non avec des grands noms du secteur comme des fabricants (Viessmann, Saunier Duval, ...) ou des institutionnels tel que GrDF. La Banque Solfea a été l'une des premières banques signataires de la convention sur la mise en œuvre de l'Éco-prêt à taux zéro (voir ci-dessous). Avec une expérience de plus de 50 ans auprès des professionnels de la filière chauffage et des autres secteurs de la rénovation de l'habitat, la banque Solféa propose des solutions de financement qui correspondent à tous vos besoins. Son réseau est composé de prescripteurs (installateurs partenaires qui réalisent vos travaux) qui peuvent vous proposer directement des financements de la banque Solféa à des taux préférentiels (à partir de 0% par exemple pour la réalisation d'une installation chauffage au gaz naturel *) et s'occuper de l'ensemble des démarches administratives.

Quelle que soit l'offre de sa gamme, la Banque Solféa s'attache à proposer des avantages uniques à ses clients :

  • Pas de frais de dossier
  • Un financement pouvant atteindre 100% du devis (pas d'apport obligatoire)
  • Des taux à partir de 0%
  • Aucune domiciliation des revenus exigée
  • Remboursement anticipé sans frais
  • Un délai de réponse très court (en moyenne sous 48 heures)

Partenaire historique de ENGIE GDF Suez, Solféa propose ainsi la gamme complète des prêts DolceVita avec des conditions exceptionnelles grâce à la prise en charge par GDF Suez d'une partie des intérêts de financement. En tant que partenaire Dolcevita ENGIE, ELYOTHERM peut même vous proposer une enveloppe de financement à taux exceptionnel de 0% et créer pour vous le dossier de demande de financement, et ce même pour un éco-PTZ : Prêt ENGIE Boost'Chauffe 0%, Prêt ENGIE Boost'Pack Travaux 0%, Prêt GRDF Gaz Naturel 0%N'hésitez pas à nous contacter.

* Sous réserve d'acceptation du dossier par la Banque Solféa et des évolutions intervenant en cours d'année.

Eco-Prêt à Taux 0% (ECO PTZ)

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L'éco-prêt à taux zéro ou éco PTZ (un engagement du Grenelle Environnement) permet de financer vos économies d'énergie par la rénovation énergétique de votre logement, sans faire d'avance de trésorerie et sans payer d'intérêts, avec à terme un logement plus confortable qui, ayant son fonctionnement coûtant moins cher, va voir sa valeur marchande augmenter. De plus, vous contribuerez à la réduction des émissions de gaz à effet de serre (GES). Pour bénéficier de l'éco-prêt à taux zéro, deux options s'offrent à vous : soit mettre en oeuvre un "bouquet de travaux", soit améliorer la performance énergétique globale du logement.

Première option

Il faut choisir des travaux dans au moins deux des catégories suivantes (bouquet de travaux) répondant aux mêmes critères d'éligibilité que pour le CITE :

  • Isolation de la totalité de la toiture
  • Isolation des murs donnant sur l'extérieur (au moins 50% de la surface totale)
  • Remplacement des fenêtres et des portes-fenêtres (éventuel des portes) donnant sur l'extérieur (au moins 50% des fenêtres et portes-fenêtres)
  • Installation/remplacement d'un système de chauffage (associé le cas échéant à un système de ventilation)
  • Installation/remplacement d'une production d'eau chaude sanitaire (ECS)
  • Installation d'un système de chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable (ex. chaudière ou poêle à bois)
  • Installation d'une production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable (ex. chauffe-eau thermodynamique ou solaire)

Deuxième option

Amélioration de la performance énergétique globale (consommation) de votre logement (construits après le 01/01/1948) : 

  • Si votre logement consomme avant travaux plus de 180 kWh/m²/an, il faut obtenir au plus 150 kWh/m²/an
  • Si votre logement consomme avant travaux moins de 180 kWh/m²/an, il faut obtenir au plus 80 kWh/m²/an

Vous devez réaliser - avant et après travaux - une étude thermique réglementaire (règles TH-C-Ex, un DPE ne suffit pas) qui détermine conformément à la réglementation en vigueur la consommation de votre logement pour les 5 usages suivants : chauffage, refroidissement éventuel, eau chaude sanitaire, éclairage, ventilation et auxiliaires.

Troisième option

la réhabilitation d’un système d’assainissement non collectif (contacter le SPANC - Service Public d’Assainissement Non Collectif - de votre commune) :

  • Dispositifs qui ne consomment pas d’énergie : fosse et tranchées d’épandage, fosse et lit d’épandage à faible profondeur, fosse et lit filtrant drainé à flux vertical à massif de sable, fosse et lit filtrant drainé à flux vertical à massif de zéolithe, fosse et lit filtrant drainé à flux horizontal, fosse et lit filtrant vertical non drainé, fosse et tertre d’infiltration, fosse et dispositifs agréés.

 

L'Éco-prêt finance aussi

  • la main d’oeuvre et le matériel
  • la dépose et la mise en décharge des ouvrages, produits et équipements existants,
  • les frais de maîtrise d’oeuvre et des études relatives aux travaux,
  • les frais de l’assurance maître d’ouvrage éventuellement souscrite par l’emprunteur,
  • le coût des travaux induits, indissociablement liés aux travaux d’économie d’énergie (notamment l'installation d'une ventilation, tubage d'un conduit, de robinets thermostatiques, reprise de travaux d'électricité, les frais liés à la maîtrise d'oeuvre ...).

 

Montants et conditions

Le montant du prêt est plafonné :

  • votre bouquet se compose de 2 travaux : vous avez droit à 20.000€ maximum pour une durée de remboursement de 3 à 10 ans ;
  • vous avez 3 travaux ou plus, ou choix de l'option "performance énergétique globale" : le plafond est de 30.000€ pour une durée de remboursement de 3 à 15 ans ;
  • vous faites une réhabilitation d’un système d’assainissement : 10.000€ maximum pour du durée de remboursement de 3 à 10 ans.

La durée de remboursement est en général de 10 ans. Vous pouvez décider de la réduire jusqu'à un minimum de trois ans. Exceptionnellement, elle peut être portée à 15 ans avec l'accord de la banque pour alléger vos charges de remboursement ou dans le cadre d'un bouquet de 3 travaux par exemple.

Pour pouvoir bénéficier de l'éco-PTZ qui vous sera accordé sans condition de ressource, vous devez être un propriétaire occupant, bailleur ou une société civile, ou éventuellement en copropriété. Le logement, individuel ou collectif, doit être votre résidence principale construite avant le 1er janvier 1990, et si vous choisissez l'option "performance énergétique globale", votre logement doit avoir été construit entre le 1er janvier 1948 et le 1er janvier 1990. Attention, on ne peut obtenir qu'un seul éco-prêt à taux zéro par logement.

Le cumul du CITE (Crédit d'Impôt pour la Transition Energétique) avec l'éco-prêt à taux zéro (écoPTZ) est possible sans condition de ressources depuis le 01/03/2016.

Enfin un eco-PTZ est cumulable avec un prêt complémentaire développement durable, les aides de l'Anah, les aides des collectivités locales.

 

Les démarches

Faites faire un ou des devis pour les travaux que vous envisagez obligatoirement auprès de professionnels RGE et remplissez le formulaire type "devis".

ATTENTION : Les travaux doivent impérativement être réalisés par un artisan ou une entreprise du bâtiment détenant la mention RGE, Reconnu Garant de l’Environnement, principe d’éco-conditionnalité des aides.

Adressez vous ensuite à une banque partenaire ayant signé une convention avec l'état. Vous devez fournir à la banque un « formulaire type devis » rempli par vous (recto) et les artisans qui interviennent (verso), accompagné des devis correspondants sur lesquels doivent figurer les performances énergétiques requises. Ensuite, vous avez 2 ans pour réaliser les travaux et remettre à la banque le « formulaire type facture » et les factures acquittées.

 

 

Vous pourrez bénéficier du crédit d'impôt développement durable suivant le revenu fiscal de votre foyer au titre de l'avant dernière année précédent cette offre. Vous pouvez aussi bénéficier d'autres aides (de l'ANAH, des collectivités territoriales...) ou obtenir un prêt complémentaire développement durable.

Plan d'Epargne Logement (PEL)

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Le plan d'épargne logement, solution d'épargne réglementée par l'Etat, est un système d'épargne donnant accès, après une phase d'épargne d'une durée minimale, à un prêt immobilier à un taux privilégié.

La phase d'épargne du P.E.L. ouvre droit à des intérêts et à une prime versée par l'Etat. Le montant du prêt est fonction des intérêts acquis. Les sommes épargnées sont bloquées pendant toute la durée du plan.

Au bout de 4 ans de souscription minimum, la phase d'emprunt du P.E.L (prêt), d'une durée de 2 à 15 ans et d'un montant maximum de 92.000€, doit servir à : 

  • l’acquisition d’une résidence principale
  • la construction, l'extension de l'habitation principale ou secondaire
  • l’acquisition d'un local à usage professionnel (si le local comporte aussi la résidence principale de l'emprunteur)
  • la souscription de parts de S.C.P.I. destinée à l'habitation
  • la réalisation d'économies d'énergie
  • la modification de la surface habitable
  • l'amélioration du confort

Compte Epargne Logement (CEL)

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Le C.E.L. ou Compte d'épargne logement est un placement de type livret d'épargne. Le taux de rémunération de ce livret est inférieur à celui d'un Livret A, mais son avantage réside dans le fait qu'il permet d'obtenir des crédits à taux préférentiels pour le financement de son habitation, auquel se rajoute une prime versée par l'état.

Le CEL permet de se constituer une épargne de manière souple car il est possible de mettre ou de retirer de l'argent librement en respectant un solde minimum et maximum. Le mode de calcul des intérêts se fait par quinzaine. Les intérêts sont soumis à cotisations sociales et sont exonérés d'impôt sur le revenu.

Le fonctionnement de ce livret est régi par le code de la construction et de l'habitation. Il ne peut être détenu que par une personne physique et une personne ne peut en détenir qu'un seul.

Une demande de prêt peut être faite au bout de 18 mois de souscription, pour une durée de 2 à 5 ans, et un montant maximum de 23.000€ si il est cumulé avec un P.E.L. Ce prêt doit servir à financer: 

  • des travaux en résidence principale ou résidence secondaire
  • des réalisations d'économies d'énergie, de chauffage
  • la modification de la surface habitable (tous types)
  • l'amélioration du confort

Livret Développement Durable (LDD) - Prêt fabricant

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Aujourd'hui, les banques aussi ont compris que les énergies renouvelables sont l'avenir. Elles ont donc mis en œuvre des prêts bancaires à taux réduit. Ce sont des prêts à taux réduit ou à 0% pour l'installation par exemple de systèmes à énergie renouvelable.

Livret Développement Durable LDD (prêt VERT)

Si vous avez besoin d’un prêt complémentaire à l’éco-PTZ pour financer vos travaux, ou si vous n’avez pas droit à l’éco-PTZ, vous pouvez négocier avec les banques des taux d’emprunts « avantageux » dans le cadre de prêt Livret Développement Durable (LDD). Les banques ont obligation de vous proposer ces prêts, quelque fois aussi appelés « prêt Vert ».

L'octroi du prêt est laissé à la libre appréciation des banques, qui s'engagent à proposer des « taux attractifs » sans toutefois que la législation impose un taux précis. Par conséquent vous devez consulter plusieurs banques, et les mettre en concurrence. Il faut aussi noter que les conditions proposées par certaines banques peuvent varier suivant les régions, ce qui est le cas notamment pour les banques mutualistes, où chaque caisse locale dispose d'une autonomie de gestion.

La banque accepte de vous consentir un prêt en fonction de votre endettement existant, et de vos revenus. Cette décision n'appartient qu'à la banque.

Les travaux doivent correspondre aux critères du CIDD, c'est-à-dire que les matériaux et équipements doivent répondre à des critères techniques précis, et doivent être fournis par l'entreprise qui effectue leur installation.

Financement institutionnels ou fabricants

GDF Dolcevita avec sa banque Solféa propose aussi différents prêts à taux bonifiés ou à 0% pour l'installation d'une chaudière à condensation gaz, d'un chauffe-eau solaire, d'une chaudière à granulés bois, d'une pompe à chaleur ...

EDF Bleu ciel (en partenariat avec le Crédit Foncier) propose un prêt bancaire pour l'installation de pompe à chaleur ou d'isolation.

Les constructeurs (ex. Viessmann) proposent aussi des financements bonifiés pour l'acquisition de leurs équipements.

 

 

Nos Prix

La garantie des plus grandes marques au meilleur prix !

Nos Garanties

Prestation haut de gamme avec des matériaux et produits de qualité

Notre Equipe

Installation réalisée sans sous-traitance par nos techniciens

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Compétences

Expertise et conseils multi-énergies sans aucun parti pris

Nos Délais

Intervention et délais garantis - Chaudière installée dans la journée

Notre SAV

Maintenance assurée avec extension de garantie offerte

Avec elyotherm, économisez l'énergie, pas la Qualité !
quote left 15-03-2011
Merci pour ce devis rapide et très complet même si nous avons du procéder autrement pour notre installation.
[ commentaire de Claire LEPAPE le 15-03-2011 | travaux : Installation chaudière gaz ]
quote right 15-03-2011

quote left 19-11-2013
L'installation s'est bien passée et nous avons été très satisfaits du travail de vos techniciens. Bien à vous.
[ commentaire de J. MATTHYS le 19-11-2013 | travaux : Installation chaudière Frisquet Hydroconfort Evolution ]
quote right 19-11-2013

quote left 23-12-2014
Belle prestation. Explications claires avant et pendant la réalisation des travaux.
[ commentaire de Marabelle le 23-12-2014 | travaux : Installation Chauffe-eau thermodynamique ATLANTIC ODYSEE II ]
quote right 23-12-2014

quote left 13-11-2014
Satisfait !
[ commentaire de BERRY le 13-11-2014 | travaux : Remplacement chaudière Chaffoteaux par Wiessman ]
quote right 13-11-2014

quote left 05-12-2014
Très bonne qualité d'intervention. Tout est conforme.
[ commentaire de OLLIVIER le 05-12-2014 | travaux : Installation Saunier ISOTWIN V25 ]
quote right 05-12-2014

quote left 14-01-2011
J'ai été grandement satisfaite de vos services et que la qualité du chauffage est désormais excellente
[ commentaire de Marie-Hélène DECULTIEUX le 14-01-2011 | travaux : Désembouage hydrodynamique ]
quote right 14-01-2011

quote left 12-09-2011
Avec nos remerciements pour cette belle installation de chaudière.
[ commentaire de Rolland BONNARD le 12-09-2011 | travaux : Chaudière granulés bois Okofen ]
quote right 12-09-2011

quote left 05-11-2014
Excellente prestation : heure d'arrivée respectée, nettoyage après travaux ...
[ commentaire de Serge B. le 05-11-2014 | travaux : Installation chaudière Saunier Duval IsoMax Condens F30 ]
quote right 05-11-2014

quote left 23-11-2015
Bon contact, très satisfait !
[ commentaire de Gérard BORONAD le 23-11-2015 | travaux : Chaudière fioul VIESSMANN VITOLADENS 300-C ]
quote right 23-11-2015

quote left 14-02-2012
J'apprécie votre respect des délais de livraison de votre devis, la bonne qualité et la bonne réactivité de vos interventions.
[ commentaire de Arnaud LARROQUE le 14-02-2012 | travaux : Installation chaudière bois Okofen ]
quote right 14-02-2012

 
la société
Artisan plombier chauffagiste, ELYOTHERM, expert RGE « toutes énergies », intervient sur Lyon, sa région et ses départements limitrophes.
 
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